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最新消息| 為什麼會有第二張個人征信牌照? | 2021-02-26 |
| 文章来源：由「百度新聞」平台非商業用途取用"http://www.thepaper.cn/newsDetail_forward_10316601" 看懂經濟關注原創看懂君看懂經濟12月4日，央行網站發布公告信息，稱已受理樸道征信有限公司（籌）的個人征信業務申請。目前，國內持有個人征信業務牌照的征信機構僅有一家，即2018年掛牌成立的百行征信，根據《征信業管理條例》《征信機構管理辦法》等規定，樸道征信在完成相關申請流程后，有望拿到第二張個人征信業務牌照。對此，「看懂經濟」邀請了幾名專家對此話題進行了深度解讀。安光勇中國并購公會信用管理專委會專家1.時隔三年才迎來第二張的它要引爆大金融新風口？能否引爆大金融的新的風口，還談不上，還有待觀察。因為還遠遠滿足不了風口的條件，其原因：1）此次是在百行征信沒有起色，且宏觀經濟環境不太好（中美貿易戰、國企信用債違約、益博睿推出中國市場等）的情況下推出的第二張牌照，大有不得已而為之的嫌疑；2）第二張個人征信牌照的發放，并沒有伴隨著個人征信領域的長遠的發展規劃，以及配套的措施，包括：征信牌照的發放標準，具體數量...等。只有滿足了這些條件后，我們才可以期待第二次個人征信的風口的來臨。2、從樸道征信的股東背景來看，北京金控、京東數科、小米、曠視均在列，對于開展個人征信業務而言有何優勢？1）優勢1——股東關系相對簡單，且各股東都從事于不同行業（業務領域沒有直接沖突），并不造成直接競爭的關系。這避免了未來股東之間沖突的隱患。相反案例是百行征信——其股東不僅多且結構復雜，形成多頭領導的局面。更要命的是，股東之間形成強烈的競爭關系（業務領域嚴重重疊），導致盡管各股東擁有大量數據，卻不愿共享。而且分賬不均——忽視股東貢獻度的平均主義（8家各自占8%的股份），不僅無法勾起股東們的積極性，而且更加激化各股東之間的矛盾。這些不可調和的矛盾，導致相關業務無法推進下去，更談不上任何的創新。2）優勢2——樸道征信可發揮后發優勢：如果能夠充分借鑒先驅——百行征信的經驗和教訓，避免相同的事情發生，減少不必要的損失，應該會有更好的未來。3）優勢3——以京東為例：雖然在規模上稍遜于阿里和騰訊，但在專業的領域——電商領域，京東已經成功搭建出較完善的生態，甚至在某些領域比阿里做的還要好，如：客戶忠誠度、專注度等...。而這些因素在開展個人征信業務時，數據的質量，要比數據的量重要的多。建議：希望樸道征信不要過分追求大而全（一下子吃掉全國），而要追求小而精。充分發揮上述優勢，先在一線城市（如：北京等）塑造出一個成功案例和成功模式（雖然說是區域征信，但規模不亞于一些OECD國家的人口規模，甚至更大，不能小看），之后再把成功模式復制到全國。李可順數據寶產品研究院院長1.從市場競爭來說，個人征信牌照也不應該只有一張，壟斷式不利于市場競爭，個人征信牌照不同于央行征信，是屬于市場化的入場劵，雖然從牌照數量開放上會比企業征信嚴謹得多（考慮到個人數量敏感度，非一般企業可以參與的），因此個人征信牌照的參與方基本都是在某個領域有處于頭部的個人征信數據抓手。2.從數據角度來看，個人征信公司屬于對央行征信的市場化補充，個人征信牌照的股東參與方，從政治角度來看，哪個公司有足夠多的存量及未來個人征信數據的抓手的，就可以放在這個潛在名單，第一張及第二張其實都體現的很明顯。那第三張的如果也在規劃中的話，那哪幾家有可能就可以推測。3.從運營角度，個人征信公司屬于市場化的定位，那經營的好不好也是很重要的考核指標，百行的表現差強人意，原因行業普遍認為內部股東不積極，公司產品研發團隊不給力。這其實完全顯示不出個人征信牌照對個人征信業務開展的強大助力，那第二張的來臨，或許是個鯰魚？如果說單純從第二張牌照的股東與第一張牌照股東的主營金融業務及相關業務角度看，第一張牌照的股東基本屬于競對，都在搶同一個市場。而第二張京東有電商數據，有強大的b端用戶，小米在手機移動端及智能家居市場滲透率高，曠視主要是技術能力，賦能了眾多金融機構。因此他們聯動性會比百行的股東們更強，也更愿意相互合作，共同借牌照名正言順對外提供服務。4.從數據要素市場化，合規開放來看，特別是深圳數據條例中公共數據屬于新型國有資產，歸國資委管。而第二張個人征信牌照的大股東北京金控后臺屬于國資委，這應該也有個信號，征信類數據要素由官方平臺提供服務及采集，那由官方平臺特別是國資委相關平臺更合適？張琨金融科技行業專家八家的故事早已結束，主要原因還是一家機構掌控數據，很難不產生壟斷、商業化行為，央行對于個人征信牌照的期望，還是在于數據服務、數據融合、打通數據孤島，并非以盈利為首要目的，并且，個人征信機構應該以TOB為主，暫時還不具備直接面向個人的條件。之前芝麻信用的芝麻分快速安檢就被批過，最近鵬元征信搞了天下信用收費信用報告也被投訴。股東方面，有國資意味著政府和各部委數據有資源，京東和小米有電商+消費金融數據，曠視有人臉識別數據，可以探索生物識別與征信的結合點。還有一家新注冊的公司也在列，占5%，有待觀察。從我目前了解到的情況來看，各家金融機構對于百行的數據認可度并不高，測下來效果還不如之前互聯網金融協會弄出來的行業共享數據。而且百行最為唯一一家正規軍，非常強勢，各種合規要求比人行有過之而無不及，甚至還要求現場檢查，弄得金融機構們接入意愿不強。現在第二家出來了，意義不僅僅在于這一家，而在于央行還會持續的發出個人征信牌照這個信號，這對于整個市場，無疑是一針強心劑，數據只有動起來才有價值，機構只有競爭起來才有動力王鵬中國人民大學助理教授三個角度來看全國第二塊征信牌照.第一從宏觀角度來說，除了央行征信系統和已有的征信系統之外，再加一個第三方的征信系統，征信系統過多肯定是不好的，但如果過少形成壟斷機制，對市場質量的提升也無益，只有存在競爭，才能相互印證，能夠提升效率。第二從具體應用場景來說，入股方包括大型電商、平臺和IT企業，有大量的數據和使用場景優勢，能了解用戶企業的市場需求，進一步進行深度分析，而不是無序競爭，可以對社會產生公共價值。第三從未來的實用角度出發，這些企業共同形成合力，比單打獨斗肯定是一個效率的提升，更多金融基礎設施使用這種模式，政府引領，監管部門驅動，市場機制參與，這是最有效的組織方式，是有為政府加有效市場，和有力監管的配合。劉新海金融科技，人工智能，征信專家（1）響應了近期國常會關于征信機構開放的號召，同時也是為了進一步滿足信貸機構和公眾對個人征信服務的強烈需求。（2）體現國內數字經濟發展的現實。在全球個人信息保護監管趨嚴的情況下，而中國的相關個人信息保護立法起步較晚和法治環境發展還處于完善階段，監管當局謹慎地推動征信體系市場化，國資大股東對于監管合規有優勢。中國的互聯網經濟和AI技術應用方面有優勢，這些公司也成為參與金融基礎設施的主流，會帶來技術和資本的動力陳斌NETSTARS首席技術官對于一個國家來說，最好有三個征信系統，這樣，當需要了解某個人的信用狀況的時候，可以三選二，做出決策。現在，央行有征信，信聯有征信，這次成立的樸道征信正好是前兩者的一個補充。這和美國的三家征信公司的情形是一樣的。所以，這個是一個大的利好。原標題：《為什麼會有第二張個人征信牌照？》閱讀原文 關鍵字標籤：https://www.liidda.com.tw/service.html |
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